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Calculador de Necesidades del Retiro
¿Usted tiene una idea lo que cuesta trabajar para asegurar su retiro? Use este calculador para ayudarle a crear su planificación de retiro. Revise el balance de ahorros para su retiro, y los retiros que usted hará cada año hasta el final de su retiro. Beneficios del seguro social es calculado con una escala basada en sus ingresos. Al incluir al esposo\a que no trabaja en su plan aumenta los beneficios de seguro social hasta cierto límite, pero no sobre pasa al máximo.
Definiciones usadas en este calculador
| Edad actual: Su edad actual.
Edad para su retiro: A que edad desea retirarse. Este calculador asume que el año que se retire, no hará ninguna contribución a su ahorro de jubilación. Si usted se retira a la edad de 65, su última contribución pudo habe sido cuando usted tenía 64. Este calculador también asume que usted hace su contribución en un monto total al final de cada año.
Ingreso del hogar: Su ingreso total del hogar. Si usted es casado, este debe incluir el ingreso de su esposo\a.
Ahorros del retiro actuales: El monto total que usted ha ahorrado para su retiro. Incluya todo tipo de ahorros tales como 401(k), IRAs y Annuities.
Las ganancias devueltas antes de retiro: Estas son las tasas de interés anuales que usted recibe de sus inversiones antes de impuestos. Las ganancias dependen del tipo de inversiones que usted elije. Desde enero de 1970 a diciembre del 2004, la tasa promedio de ganancias para el S&P 500, incluyendo inversiones y dividendos, fue aproximadamente de 11.5% por año. Durante este periodo, la ganancia ganada más alta del doceavo mes fue de 64%, y el más bajo fue de 39%. Las cuentas de ahorros de los bancos tienen una ganancia de 1% o menos. Es importante recordar que las tasas de interés en el futuro no pueden se predecidas con certitud y las inversiones que pagan una tasa de interés alto como ganancia están sujetas a un gran riesgo de volatilidad. La tasa de interés como ganancia actual de las inversiones puede variar ampliamente a través del tiempo, especialmente para las inversiones de largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del principal de sus inversiones.
Las ganancias devueltas durante su retiro: Estas son las tasas de interés anuales que recibe de sus inversiones durante su retiro. Esto regularmente es mas bajo de lo que gana antes de su jubilación debido a la elegibilidad de inversiones conservativas que le ayudan al constante flujo de ingreso. Las ganancias actuales son mas altas dependiendo en el tipo de inversiones que usted selecciona. De enero de 1970 a diciembre de 2004, la tasa promedio de ganancias del S&P 500, incluyendo las reinversiones de dividendos, fue de aproximadamente 11.5% por año. Durante este periodo, la ganancia ganada más alta del doceavo mes fue de 64% y el más bajo fue de 39%. Las cuentas de ahorros de los bancos pagan el 1% o menos. Es importante recordar que las ganancias de interés en el futuro no pueden ser predecidas con exactitud y que las inversiones que pagan una tasa de interés alta están sujetas a un mayor riesgo de volatilidad. Las tasas de interés actuales que recibe en inversiones pueden variar ampliamente a través del tiempo, especialmente en las inversiones de largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del principal de sus inversiones.
El porcentaje de contribución de su ingreso: El porcentaje de su ingreso anual le ayudará en su meta de jubilación.
Un esperado aumento de ingreso: Es el porcentaje de incremento anual que espera para su ingreso del hogar.
Ingreso para los años de su retiro: Es el número total de años que usted espera usar su ingreso de retiro.
El porcentaje de ingreso para su retiro: Es el porcentaje del ingreso del hogar por los años que ha trabajado y que usted piensa que necesitará para su retiro. Esta suma es basada en el ingreso ganado durante el último año que usted trabajará. Usted puede cambiar esta cantidad para que sea tan bajo como un 50% o tal alto como un 150%.
Una esperada tasa de inflación: Lo que puede esperar como promedio de un largo término de inflación en la tasa de interés. Una medida común de inflación en los Estados Unidos, es el de Consumer Price Index (CPI), la cual tiene el promedio de término mas largo de 3.1% anualmente, del año 1925 al 2004.
Si usted está casado llene esta casilla: Llene la casilla si usted es casado. Las parejas casadas tienen un mayor beneficio del seguro social que las personas que son solteras.
Para incluir esta casilla en su seguro social: Marque esta casilla si usted desea incluir beneficios del seguro social a su planificación de retiro. Tenga en cuenta de que los beneficios de seguro social podrían ser diferentes si su esposo\a trabajó y sus ingresos son mas altos que la mitad de sus beneficios del seguro social.
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