La suma que usted paga por un préstamo de hipoteca, además de la cantidad principal prestada, es determinado por dos componentes: la tasa de interés y los honorarios/costos que están asociados para obtener el préstamo hipotecario. Es vital importante entender ambos para identificar al prestamista verdadero del “costo mas bajo”.
Tasa De Interes
Esté seguro de que está haciendo comparaciones de la tasa de interés de préstamos. Elija un interés: “fijo” y pida esa tasa de interés por “30 años” con “cero” puntos. Esto le dará números justos que mirará una manera simple basado en el precio. Incluso, si este no es el tipo de préstamo que usted termina por adquirir.
Honorarios/costos De Prestamos
Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas de interés más bajos, pero cobrarán sus honorarios más altos para que sea compensado. Esto puede incrementarse y podría costarle mas que un por ciento adicional de interés. Pida una lista de todos los honorarios que le cobrarán. Muchos bancos cobran honorarios por las aplicaciones y por procesarlos. La mayoría cobran por el reporte de su crédito y la evaluación.
Calculadora Del Calificador De La Hipoteca
El primer paso para comprar una casa es determinar su presupuesto. Esta calculadora le guía a través del proceso de descubrir cuanto usted puede pedir prestado. Complete el formulario vacío y presione el botón de la “revisión del reporte” para ver una tabla completa de los pagos de la hipoteca.
Definiciones Usadas En La Calculadora
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Ingreso anual:
Su ingreso anual antes de impuestos. Para una pareja casada éste es su ingreso anual combinando antes de impuestos.
Precio de la compra:
El precio de la casa que usted desea comprar. Este es el precio real que usted pagará, sin incluir cualquier costo de cierre.
Pago total mensual:
El pago total mensual para la cual usted puede calificar. Este es el total del principal, intereses, impuestos y el seguro pagado cada mes. Regularmente es conocido como PITI.
Dinero a la mano:
Lo que tiene para el depósito y todos los costos de cierre.
Tasa de interés:
La tasa de interés anual actual que usted puede recibir en su hipoteca.
Termino de años:
El número total de años en la cual usted consolidará este préstamo. Los términos de hipoteca más comunes son 15 años y 30 años.
Tasa de impuestos de la propiedad:
Su tasa impuestos. El 1% por cada casa de $100,000 es igual a $1,000 por año en contribuciones de impuestos.
El precio de seguro de la casa:
El precio de un seguro de una casa es de 0.5% por cada $100,000 que equivale a unos $500 por año para el seguro de dueño de una casa.
Pagos mensuales del carro:
La suma total de los pagos mensuales del préstamo del carro.
Pagos mensuales de tarjetas de crédito:
La suma total mínima de las tarjetas de crédito.
Pagos adicionales de otros préstamos:
Cualquier otro pago mensual como pagos por préstamos de estudiante o préstamos personales.
Suma total de costos de cierre:
La cantidad que le cobrarán por hacer el cierre del préstamo más otros costos adicionales que existen dentro de esto.
Costo para empezar su préstamo:
Es el porcentaje que la institución de préstamos cobra por el préstamo. Un 1% por cada $100,000 de préstamo, equivale a $1,000.
Numero de puntos pagados:
El total de puntos pagados para reducir la tasa de interés de la hipoteca. Cada punto equivale a un 1% del balance de la hipoteca.
Otros costos de cierre:
Un estimado de otros costos de cierre de este préstamo. Estos deberían incluir, costos de archivo, costos de evaluación y otros gastos adicionales.
Pagos mensuales del PMI:
El costo mensual del seguro del principal de la hipoteca (PMI). Para los préstamos con un depósito del 20% ó menos, el estimado del seguro del PMI es mas o menos un 0.5% de su balance del préstamo cada año. La mensualidad del PMI es calculada al multiplicar la suma total que se debe por dicho porcentaje y dividida entre 12. Cuando la equidad de la casa excede el porcentaje requerido para el PMI se reduce a cero. Recuerde que este es un estimado solamente del PMI actual. La cantidad que usted deberá pagar podría ser más ó menos de este estimado.
Pago mensual del PI:
Es el pago mensual al principal y pagos a los intereses.
La suma total del depósito:
Son los fondos que quedan disponibles después de deducir el depósito y costos de cierre.
Pago límite para el depósito:
Reduzca el pago inicial al porcentaje requerido para eliminar la necesidad de pagos del PMI. Incluso, si usted tiene mas dinero a la mano de lo requerido para los costos de cierre, al marcar esta casilla, limitará su pago como depósito a una cantidad mínima requerida para evitar el PMI.
Mostrar la tabla de pagos por mes:
Exhiba la tabla de pagos por cada mes cuando usted presiona “el botón del reporte de informe”.
Mostrar la tabla de pagos por año:
Exhiba la tabla de pagos por el año cuando usted presiona “el botón del reporte de informe”.
Porcentaje anual de deudas sobre su ingreso:
No se muestra. Este es el porcentaje de su ingreso anual que su institución financiera le permite para que lo utilice para los pagos de deudas. Esto incluye pagos de carro, de tarjetas de crédito, y otros pagos de prestamos al igual para el “principal, del interés, de los impuestos y el seguro” de su casa. El porcentaje total es de 36%.
Porcentaje anual de ingresos PITI:
No se muestra. Este es el porcentaje anual de su ingreso que su institución financiera le permite que usted utilice para pago del “principal, pago del interés, del impuesto y el seguro” de su casa. El porcentaje es de un 28%.
Cantidad calificada:
Se muestra como “pago total mensual”. Esta es la cantidad total por la que califica por mes. Es la cantidad total del interés al principal, Impuestos y por el Seguro de su casa.
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